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依照中国人民商业银行、

北欧国家金融创新市场监管局正式发布的通告，

9月25日起，

商业银行将开始上调增量

第母阎氏廉租房非商业对个人消费银行贷款基准利率水准。

“我的按揭究竟若想上调？”

“上调啥？省钱几万元？”

“第母阎氏按揭需千万别提出申请？”

“降准后除了必要性提早还按揭吗？”

……

第母阎氏按揭不须要提出申请

商业银行手动修正

本次修正覆盖范围为第母阎氏消费银行贷款、母阎氏转第母阎氏，和廉租房公积金女团贷中的非商业对个人消费银行贷款。

现阶段数家商业银行已经颁布细则，对示例进行布季谢。整体上看，修正分成三类情况：第母阎氏房和母阎氏转第母阎氏。对第母阎氏按揭修正，顾客将不须要任何人操作形式，商业银行将积极主动大批量修正。

本报记者了解到，现阶段数家商业银行在智能手机商业银行上架了“增量按揭修正”服务项目，与此同时也为顾客提供更多基础建设查阅服务项目，精简办理手续业务流程。

◆比如说在工商商业银行智能手机商业银行主页就能看见“基准利率修正”组件，点选进来，可以看见对个人消费银行贷款，里头表明该笔银行贷款呢具备条件的第母阎氏银行贷款。

假如是具备条件的第母阎氏银行贷款，也不须要对个人图伦区商业银行提出申请上调基准利率，商业银行会在9月25日积极主动大批量修正，并把结论透过手机短信形式通告生前，捷伊基准利率水准在当日就会施行。

◆除工商商业银行外，本报记者了解到，农业商业银行自9月15日起在掌上商业银行、银行贷款经办行、营业网点、“中国农业商业银行微商业银行”等渠道开通增量第母阎氏消费银行贷款基准利率修正有关情况查阅服务项目。

◆中国商业银行智能手机商业银行已上架“增量按揭修正”功能，可以查阅对个人消费银行贷款的银行贷款金额、本金余额、当前执行基准利率、基准利率计算形式、发放时是否第母阎氏按揭等信息。

◆中小商业银行也在陆续参照国有商业银行制定并正式发布细则。

“母阎氏转第母阎氏”按揭修正

于9月25日起受理提出申请

透过数家商业银行正式发布的细则上看，对“母阎氏转第母阎氏”的情况，则须要借款人积极主动向商业银行提出提出申请。

对银行贷款时为非第母阎氏房但现在已符合所在城市第母阎氏政策的购房家庭，也就是“母阎氏转第母阎氏”的按揭提出申请，数家商业银行表示，由于“因城施策”原因，各城市母阎氏房认定的情况复杂多样，无法透过商业银行系统直接识别，所以须要借款人向商业银行提供更多第母阎氏房银行贷款相关证明资料。借款人可以从9月25日起向商业银行提出提出申请并提供更多证明材料。

收到提出申请后，商业银行将对修正提出申请逐笔进行人工审核，并于10月25日对审核透过的业务进行统一大批量修正。

假如错过了10月25日之前的集中提出申请期，之后还能提出申请吗？对此，数家国有大行表示，集中提出申请期后，借款人仍可以继续提交基准利率修正提出申请。

全国平均修正幅度约80个基点

对大家最关心的修正幅度，本报记者了解到，现阶段上看，各家商业银行修正规则基本一致。

增量按揭的修正幅度主要依照原银行贷款发放时间、发放时所在城市第母阎氏按揭政策下限、发放时全国第母阎氏按揭基准利率政策下限而决定。全国覆盖范围修正的平均幅度大约为80个基点。

案例：

母阎氏按揭转第母阎氏

300万元按揭月供可省上百元

2020年，在海珠区已有一房且有按揭的陈先生，在天河区又买了一套廉租房。当时向商业银行提出申请了300万元的20年商业按揭，按母阎氏按揭算，基准利率是LPR+80BP。由于去年12月20日五年期以上LPR降至4.3%，今年1月1日重定价日开始，其按揭降至5.1%。

去年陈先生已将海珠区第一房子出售，现在名下只有一房，按最捷伊“认房不认贷”政策，陈先生天河区的房子符合本次增量按揭修正的要求。如此一来，按揭上调幅度达到80BP，从5.1%降至4.3%，按等额本息还款，调降后陈先生可节省月供约1300元，总利息节省约30万元。

依照监管政策，本次可以提出申请修正基准利率的增量按揭类型包括三类：一是原银行贷款发放时满足所在城市第母阎氏廉租房标准的按揭；二是借款人当前实际廉租房情况已经符合所在城市第母阎氏廉租房标准的其他增量廉租房非商业对个人消费银行贷款。

第二种情况让本来拥有多房屋，但后期透过交易等形式出售了其他成套廉租房，现在名下只有一房，只要符合当地的“认房不认贷”政策，也可以提出申请修正。

按揭降了除了必要性提早还贷吗？

原计划本月要提早还部分按揭的林小姐，

在得知增量按揭上调的政策后，

终止了原来的计划。

“提早还贷的初衷是因为基准利率太高。”林小姐告诉本报记者，自己的按揭年化基准利率超过5%，手头资金理财的收益远达不到这个水准，为此，想将手头的资金提早还部分按揭。“上调后，我的按揭变为4.3%，与投资收益的利差不算太大，想着手里有点资金也可备不时之需，所以就终止提早还贷计划。”林小姐说。

而黄先生则有点犹豫：

本来已计划提早还贷，

资金也准备好了，

如今银行贷款基准利率上调，

不知道还要千万别提早还呢？

“整体而言，增量按揭上调之后，多数人提早还贷的必要性性已经大为减少，之前社会上出现的‘提早还贷热’也会随之退潮。”克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓如是说。

人民商业银行有关部门负责人此前曾表示，现阶段提早还贷情况已经有所减少，预期得到实质性改善，这将有利于优化居民资产负债结构，增强消费能力和消费信心。

增量按揭上调后，

市民是否除了必要性提早还贷呢？

肖文晓表示，增量按揭上调之后，新旧按揭的利差不再明显，对市民而言，是否仍有必要性提早还贷，主要还是看自身的钱袋子，像之前那样一些人因为“利差”而不惜“借新还旧”就没有什么必要性。但假如市民手头有充裕的现金又无好的理财去处，在存款基准利率上调的背景下，则仍有提早还贷的可能。

“一般而言，提早还贷都只有在银行贷款的早期才有节省利息的意义。”肖文晓提醒，当等额本息已还期数超过银行贷款周期的1/2、等额本金已还期数超过银行贷款周期的1/3，这个时候剩余要付的利息都已经所剩不多，提早还贷意义不大。此外，廉租房公积金银行贷款执行的是市面上最为优惠的购房基准利率，这种廉价而又长期的借贷资金是市民不容易获取的，一般也不建议提早还贷。

综合 | 央视财经、广州日报

来源： 南国今报