【大江财魔方消息】为切实做好股权融资借款公司市场监管组织工作，提升市场监管的科学性和前瞻性，促进安阳市股权融资借款行业规范健康产业发展，9月27日，安阳市地方性金融创新监督管理处下发《安阳市股权融资借款公司市场监管信用评级组织工作提示》。
所谓市场监管信用评级，是指省地方性金融创新市场监管局及市、县（区）地方性金融创新市场监管部门对股权融资借款公司公司环境治理、合规性经营方式、销售业务积极开展和信用风险防控组织工作情形展开综合信用评级，依照信用评级结论将其归为特定市场监管属类。意在通过市场监管信用评级对股权融资借款公司实施分类市场监管，为萤，提升市场监管效率。
市场监管信用评级分项由五类萨温齐分项、25项二级分项组成。萨温齐分项主要包括：公司环境治理与信用情形(15分)、公司经营方式与合规性情形(30分)、公司销售业务积极开展情形（政府性股权融资借款政府机构、民间组织性股权融资借款政府机构）(25分)、公司信用风险防范与内部控制制度情形（30分）。
根据市场监管信用评级的分项对股权融资借款公司展开打分，确定为A、B、C、D五类。信用评级基础总分成100分、附带罚球为5分，每一项分项分数Fanjeaux最低可至0分。罚球90分（含）以内的股权融资借款公司评选为A类，罚球80分（含）至90分评选为B类，罚球60分（含）至80分评选为C类，罚球60分以下评选为D类。
“参考信用评级”情形，取得经国家产业发展改革委、人民银行、证监会授与资格的信用评级政府机构信用评级结论为AA及以内级别的，在信用评级结论有效期限内，股权融资借款公司市场监管信用评级可间接综合评价为A级。
另外，市场监管信用评级实行“一票否决制”，在一个信用评级年度内，经托管地金融创新直属机关查证，辨认出股权融资借款公司有以下情形之一的，当年的信用评级结论间接综合评价为D级。轻微违法违法行为依照《法规》规定追责民事责任。
（一）存有轻微违法违法行为的，主要包括吸收存款或是隐性吸收存款、直营银行贷款或是受托人银行贷款、受托人投资、抽逃注册资本等；
（二）存有轻微违法经营方式行为，特别是轻微偏移主营业务、信用风险集中渡过高等师范可能造成关键性不利影响，且对违法事项拒不自查；
（三）沙斯泰市场监管或不参加市场监管信用评级的；
（四）提供不实销售业务信息、变更登记材料的；
（五）对检查辨认出要求时限自查的问题欠费仍未自查妥当的；
（六）连续两年未积极开展股权融资借款销售业务的；
（七）其他关键性违法违法行为。
全文如下：
安阳市股权融资借款公司市场监管信用评级组织工作提示
第一章 总 则
第一条 为切实做好股权融资借款公司市场监管组织工作，提升市场监管的科学性和前瞻性，促进我省股权融资借款行业规范健康产业发展，根据《股权融资借款公司监督管理法规》（国务院令第683号，以下简称《法规》）、《关于下发股权融资借款公司监督管理法规四项配套制度的通知》（银保监发〔2018〕1号）、《国务院办公厅关于有效发挥政府性股权融资借款基金作用切实支持小微企业和“三农”产业发展的指导意见》(国办发〔2019〕6号)和《安阳市人民政府办公厅关于进一步加强政府性股权融资借款体系建设支持小微企业和“三农”产业发展的实施意见》（豫政办〔2020〕29号）等规定，结合我省实际，制定本提示。
第二条 本提示所称市场监管信用评级，是指省地方性金融创新市场监管局及市、县（区）地方性金融创新市场监管部门对股权融资借款公司公司环境治理、合规性经营方式、销售业务积极开展和信用风险防控组织工作情形展开综合信用评级，依照信用评级结论将其归为特定市场监管属类。意在通过市场监管信用评级对股权融资借款公司实施分类市场监管，为萤，提升市场监管效率。
第三条 本提示所称股权融资借款公司，是指在安阳市行政辖区内依法设立且取得《股权融资借款销售业务经营方式许可证》的股权融资借款法人政府机构。
第四条 信用评级原则
（一）客观全面原则。市场监管信用评级坚持定量与定性考核相结合，综合分析现场检查、非现场市场监管、销售业务审核等多维度信息，对数据和资料展开客观、公正的评价。
（二）优化服务原则。充分依托安阳市股权融资借款行业市场监管信息系统的信用评级功能，加强系统数据在信用评级中的分析应用，免除线下纸质资料报送，落实“放管服”要求。
（三）正向激励原则。市场监管信用评级侧重于对股权融资借款公司服务成效评价，着重评价对小微企业、“三农”和个体工商户服务作用发挥。鼓励地方性政府将市场监管信用评级结论与支持政策间接挂钩，形成对股权融资借款公司的正向激励。
（四）适度公开原则。由省地方性金融创新市场监管局根据结论运用需要，每年展开适度公开。
第二章 信用评级分类
第五条 根据市场监管信用评级的分项对股权融资借款公司展开打分，确定为A、B、C、D五类。信用评级基础总分成100分、附带罚球为5分，每一项分项分数Fanjeaux最低可至0分。罚球90分（含）以内的股权融资借款公司评选为A类，罚球80分（含）至90分评选为B类，罚球60分（含）至80分评选为C类，罚球60分以下评选为D类。
（一）A类，表明政府机构经营方式稳健，环境治理结构、内部控制制度、绩效管理与销售业务产业发展匹配，信用风险管理能力较强，销售业务管理规范，遵守有关法律法规和市场监管规定，服务能力处于行业领先水平。
（二) B类，表明政府机构经营方式平稳，环境治理结构、内部控制制度与销售业务产业发展基本匹配，有一定信用风险管理能力，销售业务管理较为规范，遵守有关法律法规和市场监管规定，发挥了一定服务作用。
（三）C类，表明政府机构经营方式存有不稳定性，环境治理结构和内部控制机制存有薄弱环节，信用风险管控能力一般，或存有违法经营方式行为，代偿能力较弱，有一定信用风险，服务能力弱。
（四）D类，表明政府机构经营方式存有关键性信用风险问题，销售业务产业发展停滞，或出现轻微违法或违法经营方式行为，失去代偿能力，财务状况恶化，在环境治理结构、内部控制、合规性管理等很多方面存有关键性缺陷，对政府机构的稳健性构成轻微威胁。
第三章 信用评级要素
第六条 市场监管信用评级分项由五类萨温齐分项、25项二级分项组成。萨温齐分项主要包括：公司环境治理与信用情形 (15分)、公司经营方式与合规性情形(30分)、公司销售业务积极开展情形（政府性股权融资借款政府机构、民间组织性股权融资借款政府机构）(25分)、公司信用风险防范与内部控制制度情形（30分）。分项详见附件打分细则。
第七条 “附带罚球”情形
股权融资借款公司符合附加罚球条件的可提出申请，经市场监管部门确认后，酌情予以加分,但加分总计不超过5分。
（一）履行社会责任、服务企业、销售业务创新等受到县级及以内部门文件表彰或被市级及以内新闻媒体正面报道，每一项事件加1分；
（二）年度内增加注册资本超过原注册资本5%，加2分；
（三）小微企业、“三农”和个体工商户股权融资借款销售业务借款费率平均不高于1.5%的，平均借款费率每降低0.3%，加1分；
（四）股权融资借款政府机构当年代偿回收率超过8%的，加2分，每再增加1个百分点，加0.5分；
（五）民营及外资控股股权融资借款政府机构“三农”、小微企业、个体工商户、创业创新、战略新兴银行贷款借款余额（或户数）占总银行贷款借款余额（或户数）比例达到80%及以内的，加2分；
（六）民间组织性股权融资借款政府机构不以任何形式收取客户保证金，加2分。政府性股权融资借款政府机构在非“三农”、非小微销售业务中不以任何形式收取客户保证金，加2分。
第八条 “一票否决制”情形
市场监管信用评级实行“一票否决制”，在一个信用评级年度内，经托管地金融创新直属机关查证，辨认出股权融资借款公司有以下情形之一的，当年的信用评级结论间接综合评价为D级。轻微违法违法行为依照《法规》规定追责民事责任。
（一）存有轻微违法违法行为的，主要包括吸收存款或是隐性吸收存款、直营银行贷款或是受托人银行贷款、受托人投资、抽逃注册资本等；
（二）存有轻微违法经营方式行为，特别是轻微偏移主营业务、信用风险集中渡过高等师范可能造成关键性不利影响，且对违法事项拒不自查；
（三）沙斯泰市场监管或不参加市场监管信用评级的；
（四）提供不实销售业务信息、变更登记材料的；
（五）对检查辨认出要求时限自查的问题欠费仍未自查妥当的；
（六）连续两年未积极开展股权融资借款销售业务的；
（七）其他关键性违法违法行为。
第九条 “参考信用评级”情形
取得经国家产业发展改革委、人民银行、证监会授与资格的信用评级政府机构信用评级结论为AA及以内级别的，在信用评级结论有效期限内，股权融资借款公司市场监管信用评级可间接综合评价为A级。
第四章 结论运用
第十条 市场监管信用评级结论将作为各级地方性金融创新市场监管部门对股权融资借款公司实施分类市场监管、指导服务、正向激励、市场监管约束和销售业务推动的依照：
（一）A类政府机构，原则上当年度不安排现场检查（除有举报、投诉等情形外）和行业年审组织工作（三年内须年审一次）；托管地地方性金融创新市场监管部门优先推荐享受注册资本金补充、销售业务奖补、代偿补偿等政策支持；各级地方性金融创新市场监管部门将优先推介A类政府机构名单给银行，加大银担合作推动力度；加大A类政府机构的社会宣传推广；再借款政府机构应给予再借款费率优惠；在探索创新销售业务、增加培训人次等方面，托管地金融创新市场监管部门给予优先支持。
（二）B类政府机构，托管地金融创新市场监管部门应列明政府机构在运营管理、销售业务产业发展、信用风险控制中存有的薄弱环节，在日常巡查、现场检查时加强政策辅导。结合政府机构实际情形有针对的展开政策支持推介，加强行业指导，扶持鼓励政府机构进一步发挥服务作用。
（三）C类政府机构，托管地地方性金融创新市场监管部门予以市场监管关注，提升现场检查或日常巡查频率；每半年至少与董事会和高级管理层展开一次市场监管约谈，动态关注机构最新的经营方式管理情形及采取的信用风险控制和化解措施。
（四）D类政府机构，托管地地方性金融创新市场监管部门应重点市场监管，向本级政府及时汇报有关情形，制定和启动应急处置预案，实施分类处置，防范化解信用风险，并将列入D级的股权融资借款公司的信用风险处置情形逐级上报省地方性金融创新市场监管局。省地方性金融创新市场监管局依照相关法律法规推进市场监管。
第五章 组织实施
第十一条 股权融资借款公司市场监管信用评级组织工作通过安阳市股权融资借款行业市场监管信息系统市场监管信用评级子系统全流程操作。
第十二条 股权融资借款公司市场监管信用评级采用公司自评、县（区）级地方性金融创新市场监管部门初评、市级地方性金融创新市场监管部门复评、省地方性金融创新市场监管局审查确定的办法实施。信用评级周期为每年的1月1日至12月31日。
第十三条 公司自评。股权融资借款公司在安阳市股权融资借款行业市场监管信息系统内完成上年度年度报表填报后，通过市场监管信用评级子系统展开信用评级信息填报。填报分项分成定性分项和定量分项，股权融资借款公司展开定性分项自评，并上传佐证附件；定量分项分数由市场监管系统依照年度数据自动生成。股权融资借款公司应确保报送资料信息的真实性、合法性和完整性，于次年2月底前完成系统内自评提交。
第十四条 县（区）初评。县（区）级地方性金融创新市场监管部门在市场监管信用评级子系统内展开辖内股权融资借款公司信用评级初评。对公司提交的定性分项展开把关，如有修改需填写理由；出现定量分项打分错误的公司，指导其展开源数据修改；结合日常现场检查和非现场市场监管，对公司出现“一票否决制”情形展开填写。于次年3月底前完成系统内初评提交。
第十五条 市级复评。市级地方性金融创新市场监管部门对县（区）级提交的初评结论展开复评。于次年4月底前完成系统内复评提交。
第十六条 省级确定发布。省地方性金融创新市场监管局对各地上报的信用评级结论展开审核综合评价，形成信用评级结论后在系统内统一发布。各级地方性金融创新市场监管部门可查看辖内公司信用评级结论，全省参评股权融资借款公司可查看本公司信用评级结论。
第十七条 异议申请及处理。股权融资借款公司如有异议，可在信用评级结论发布后15个组织工作日内在市场监管信用评级子系统内提出查看打分明细需求，上报异议申请并上传佐证附件。省地方性金融创新市场监管局对系统内公司提交的异议申请展开核对、确认，给出修改意见。
第十八条 建立跟踪管理机制。信用评级组织工作结束后，托管地地方性金融创新市场监管部门要根据信用评级结论制作辖内股权融资借款公司市场监管信用评级台账。对列入D级的股权融资借款公司，市级地方性金融创新市场监管部门要将信用风险处置情形报省地方性金融创新市场监管局。
第六章 附则
第十九条 本办法由省地方性金融创新市场监管局负责解释。
第二十条 本办法有效期限自发布之日起开始实施。
附：安阳市股权融资借款公司市场监管信用评级打分细则
责编:陶纪燕 | 审核:李震 | 监审:万军伟
