部分行个人养老金资金账户已可购存款 理财类产品蓄势待入 4类产品集齐在即 该怎么选？

财供销社12月5日讯（本报记者 高萍）争夺战对个人医疗保险业务公募基金基金资本金帐户顾客的在此之后，商业银行对个人医疗保险业务公募基金基金商品条目不断完善中。财供销社本报记者据介绍，日前，已近商业银行对个人医疗保险业务公募基金基金商品开卖银行存款类商品。

与此在此之后，15家商业银行、10家投资理财公司已在日前透过对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财商品行业信息网络平台系统环评， 意味着对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财商品问世在即。以致此前最已然开卖的对个人医疗保险业务公募基金基金保险业务、对个人医疗保险业务公募基金基金公募基金基金，部份行对个人医疗保险业务公募基金基金商品条目中的五类商品也将要抢到。

业内则表示，五类商品各有优势，投资者选择医疗保险业务公募基金基金融商品，要科学合理评估结果另一方面信用风险承受力以及资金面需求，也要实地考察商品的信用风险、收益、资金面特征，选择适宜自己的医疗保险业务公募基金基金融商品。

部份行开卖对个人医疗保险业务商业银行银行存款 有商业银行5TNUMBERbp基准利率3.3%

老龄人事司11月25日宣布对个人医疗保险业务公募基金基金制度开始在由亚姆城市（地区）实施。当天数家商业银行正式开卖对个人医疗保险业务公募基金基金业务，对外开放对个人医疗保险业务公募基金基金资本金帐户开户等服务，亦有商业银行原则上或在此之后开卖医疗保险业务保险业务商品、医疗保险业务目标公募基金基金。

按照规定，参加人可以透过对个人医疗保险业务公募基金基金资本金帐户购买对个人医疗保险业务商业银行银行存款、对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财商品、对个人医疗保险业务公募基金基金保险业务商品、对个人医疗保险业务公募基金基金公募基金公募基金基金商品等对个人医疗保险业务公募基金基金商品。由此可见，不少商业银行也则表示，医疗保险业务投资理财商品、医疗保险业务商业银行银行存款商品也将相继开卖销售。

随着时间推进，部份商业银行的对个人医疗保险业务商业银行银行存款风尘仆仆的完成开卖。一家股权行顾客经理如是说，为丰富对个人医疗保险业务公募基金基金商品种类,提升顾客新体验，渣打银行交通银行决定发售对个人医疗保险业务公募基金基金专用银行存款商品，本次发售商品于2022年12月2日21:00开卖。这也是较早开卖对个人医疗保险业务商业银行银行存款商品的商业银行之一。从如是说来看，前述商业银行对个人医疗保险业务商业银行银行存款总计有三种时限类型，其中3TNUMBERbp、5TNUMBERbp基准利率分别为3.25%、3.3%，起存数额1000元。“前述银行存款商品只能在对个人医疗保险业务公募基金基金资本金帐户西雷。”渣打银行客服人员则表示。

前述股权行APP显示，渣打银行民族特色定期银行存款（对个人医疗保险业务公募基金基金资本金帐户外，根据广州分行展现基准利率），3TNUMBERbp基准利率为2.9%，起存数额1000元。

11月20日以来，工、农、建、中四家大行已在相关城市相继试点发售了特定医疗保险业务商业银行银行存款商品。有商业银行则表示，下阶段，将尽快将包括特定医疗保险业务商业银行银行存款及传统定期银行存款布放到对个人医疗保险业务公募基金基金帐户商品条目，助力对个人医疗保险业务公募基金基金业务开展。

财供销社本报记者了解到，目前也有大行对个人医疗保险业务公募基金基金可西雷银行存款类商品，不过渣打银行银行存款专区目前仅是普通定期银行存款。一家大行工作人员如是说，对个人医疗保险业务公募基金基金专区在11月27-28日左右可西雷银行存款类商品，目前可西雷的仅是商业银行普通定期银行存款，比如，3TNUMBERbp1万以上银行存款基准利率为3%，1万元以下为2.6%；5TNUMBERbp银行存款基准利率为2.65%。

根据规定，开办对个人养老金业务的商业商业银行所发售的商业银行银行存款银行存款（包括特定医疗保险业务商业银行银行存款，不包括其他特定目的商业银行银行存款）均可纳入对个人医疗保险业务公募基金基金购买范围。

对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财问世“箭在弦上”

综合来看，对个人医疗保险业务公募基金基金资本金帐户可西雷的五类投资商品中，部份行已近三种类型商品摆上货架。“投资理财类商品暂未开卖。”前述股权行工作人员如是说。不过，根据各项准备工作进程安排，行业内对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财商品也将要问世。

商业银行投资理财登记中心日前则表示，截至11月28日，工商商业银行、建设商业银行、邮储商业银行、兴业商业银行、平安商业银行、北京商业银行等15家商业商业银行以及工银投资理财、中银投资理财、建信投资理财、中邮投资理财、兴银投资理财等10家投资理财公司已透过对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财商品行业信息网络平台系统环评，成为首批环评透过的机构。

“这意味着对个人医疗保险业务公募基金基金投资投资理财商品业务在系统建设及运营保障方面已做好准备，待对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财商品名单发布后可正式对外运营。”商业银行投资理财登记中心则表示。

据了解，光大投资理财首批完成对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财行业网络平台系统对接，该公司也则表示，顺利透过环评测试，标志着距离对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财商品问世更进一步。“目前已规划封闭式、定开式和最低持有期式等形态丰富的对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财商品体系，正在研讨推进最低持有期对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财创设，拟按照与医疗保险业务投资理财一致的多资产、多策略框架开展投资运作，谨守审慎投资、动态调整、定期复盘原则，寻找大类资产有效前沿，做好组合的再平衡。” 光大投资理财如是如是说。

投资者如何选择？

截至发稿，中国投资理财网对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财板块相关内容尚待发布。西部证券分析师雒雅梅则表示，中国投资理财网已增设包含“对个人医疗保险业务公募基金基金投资理财商品”的“商品属性”一栏，目前存续的医疗保险业务投资理财商品有望成为首批名单内商品。数据显示，截至目前，存续的医疗保险业务投资理财商品总计50只。

“与其他资管商品不同的是，对个人医疗保险业务公募基金基金商品更为强调稳健运作、侧重长期保值。” 雒雅梅称，今年3月，医疗保险业务投资理财试点机构扩大至6家国有行投资理财公司+4家股权行投资理财公司，商品多为5年及以上封闭期，部份采用倒U型下滑曲线等机制积累安全垫。未来将有更多长时限封闭式投资理财商品面市，商品货架多样性进一步增加，投资理财公司将在稳健类商品的发售和运作上更具优势。

那么，对个人医疗保险业务公募基金基金商品货架抢到五类商品后，投资者该如何选择？川财证券首席经济学家、研究所所长陈雳则表示，这五类商品，可以分为商业银行银行存款类、保险业务类、投资类。商业银行银行存款类更多偏向于银行存款，特定医疗保险业务商业银行银行存款具有时限较长、基准利率较高、安全性高的特点，重在保值，适宜信用风险承受力弱的人群；保险业务类，目前首批开卖的7只对个人医疗保险业务公募基金基金保险业务均属于商业医疗保险业务保险业务商品，重在保障，也偏向于无法承担投资信用风险，可以接受稳定收益的人群；投资类相对而言有更高的预期收益，适宜具备一定的金融知识储备、信用风险承担能力较高的人群。

融360数字科技研究院分析师刘银平则表示，投资者选择医疗保险业务公募基金基金融商品，一方面要科学合理评估结果另一方面信用风险承受力以及资金面需求，另一方面要实地考察商品的信用风险、收益、资金面特征，选择适宜自己的医疗保险业务公募基金基金融商品。