多地职工医保开通“家庭共济”，个人账户资金可供家人使用白鹿穿吊带裙纯欲感十足 绿色挑染长发个性吸睛

上海青年报应用程序

获知12月1日起北京市老干部医保启用个人帐户家庭成员协力后，东郊北京市朝阳区的闫伟（表弟）将自己12岁的女儿添加为协力对象。

我国老干部医保推行社会统筹和个人帐户相结合的保障模式。个人帐户的本息和本息为经营性，只能用作基本上医保开支。

《法制日报》记者剖析公开信息发现，2022年以来，北京市、北京市、上海市、黑龙江省延吉市等多个地方启动实行老干部医保个人帐户家庭成员协力，这意味着，老干部医保个人帐户的资本息，从只限老干部本人采用拓展到可以给直系亲属（包括直系亲属、父母、子女）采用。

接受采访的专家认为，老干部医保个人帐户资本息可以用作直系亲属的相关医疗保健（保险）开支，其重大意义显著，增加了直系亲属的协力协力机能，提升了直系亲属的医疗保健保障水平。建议未来及时对老干部医保个人帐户家庭成员协力制度的实行情况进行评估，在总结成功经验的基础上完善完善个人帐户采用管理组织工作办法。

个人帐户专款专供

启用协力协力机能

闫伟去年40岁阿穆县，在上海一间国企组织工作，至今已经参与老干部医保15年，目前每星期医保个人帐户资本息350多元化。他的妻子在北京市一家中介组织工作，同样参与了老干部医保，每星期医保个人帐户160多元化。他们的孩子出生于2010年，当年参与了北京市农村居民基本上医保，俗称“一老一小”保险，没有医保个人帐户。

依照此前的北京市老干部医保经济政策，医保个人帐户对应在华夏商业银行开据的医保专供支票，里面的本息和本息归个人支配。闫伟一般半年去商业银行取一次钱款，用作女儿平时看病和买菜。

依照北京市农村居民基本上医保经济政策，缴费人2022年看病缴费情况是：去二级疗养院看急诊，诊疗费国际标准是550元，超过诊疗费国际标准并且在破土动工线下列的医疗保健服务费，医保基金缴费50%；去二级疗养院住院治疗，诊疗费国际标准是1300元，儿童的诊疗费国际标准增加一倍为650元，诊疗费国际标准以上破土动工线下列的医疗保健服务费报销75%。

去年3月，北京市下发《完善北京市老干部基本上医保急诊协力保障制度组织工作方案》；8月，《北京市医疗保健人社局关于调整我市城镇老干部基本上医保有关经济政策的通知》下发。据此，自9月1日起，个人帐户资本息推行记帐管理组织工作，专款专供，缴费人员不可转存。

获知“上海老干部医保个人帐户不再自由转存”的消息后，闫伟赶在9月1日前去商业银行排队转存了医保专供支票中的钱款。在他的知觉里，9月1日后，他再带女儿去疗养院看病时，不能再像以前那样取医保专供支票里的钱款直接采用，个人帐户仅具有记帐机能。

就在闫伟对此经济政策转变颇为困惑之时，北京市医疗保健人社局发布消息，自12月1日起，老干部医保启用个人帐户家庭成员协力。

据此，老干部医保个人帐户可以用作支付缴费人员本人及其直系亲属、父母、子女在定点医疗保健机构看病发生的由个人负担的医疗保健服务费，以及在定点零售药店购买菜品、医疗保健器械、医用耗材发生的由个人负担的服务费。

此外，个人帐户还探索用作支付缴费人员本人及其直系亲属、父母、子女参与我市农村居民基本上医保和长期护理保险的个人缴费。

对闫伟来说，老干部医保启用个人账户家庭成员协力后，相当于以制度的方式把自己以前的做法固定下来，杜绝了随意支配个人帐户资本息的可能性。

闫伟研究经济政策后发现，实现家庭成员协力需老干部本人完成备案。12月22日，他登录北京市医疗保健人社局官网，按照操作步骤完成医保个人帐户直系亲属协力备案，将女儿添加为协力对象。

医保资本息大量沉淀

家庭成员协力势在必行

去年8月，上海市启动老干部医保个人帐户家庭成员协力。但与上海不同的是，上海市一直不允许转存老干部医保个人帐户资本息，只能用作看病。

孙玉（表弟）去年44岁，在上海市一间科技公司组织工作，参与了上海市老干部医保，每星期医保个人帐户记帐500多元化。他有一个8岁的女儿，参与了上海市农村居民医保。

据孙玉介绍，在去年8月之前，他如果带女儿去疗养院看病，除了农村居民医保缴费的部分之外，自己负担的部分只能另行支付，并不能采用他的医保个人帐户资本息。

上海启动老干部医保个人帐户家庭成员协力后，孙玉在协力账户里绑定了女儿的信息。这意味着，他医保个人帐户里的结余，可以用作支付女儿的看病服务费。

记者剖析公开信息发现，2022年以来，已经有北京市、黑龙江省珲春市等地启动老干部医保个人帐户家庭成员协力。此外，四川省、江西省赣州市等地自2023年1月1日起，拓宽个人帐户资本息采用范围，允许直系亲属协力。

中国人民大学中国社会保障研究中心教授仇雨临认为，按经济政策规定，老干部医保个人帐户资本息可以用作直系亲属的相关医疗保健（保险）开支，其重大意义在于增加了直系亲属的协力协力机能，扩大了资本息采用范围，提高了资本息的采用效率。

在中国劳动关系学院法学院讲师向春华看来，直系亲属之间推行老干部医保个人帐户协力，大幅度提高了直系亲属的医疗保健保障水平，降低了直系亲属看病时的医疗保健负担。

向春华还提到，各地启动老干部医保个人帐户家庭成员协力，实际上也是在贯彻落实中央要求。

2021年4月，按照中共中央、国务院关于深化医疗保健保障制度改革任务部署，国务院办公厅下发《关于建立完善老干部基本上医保急诊协力保障制度的指导意见》（下列简称《指导意见》），提出完善完善个人帐户采用管理组织工作办法，做好收支信息统计。

依照《指导意见》，个人帐户可以用作支付缴费人员本人及其直系亲属、父母、子女在定点医疗保健机构看病发生的由个人负担的医疗保健费用，以及在定点零售药店购买菜品、医疗保健器械、医用耗材发生的由个人负担的服务费。还可以探索个人帐户用作直系亲属、父母、子女参与农村居民基本上医保等的个人缴费。

据仇雨临介绍，1998年，国务院颁布《关于建立城镇老干部基本上医保制度的决定》，确定了“统账结合”型城镇老干部基本上医保的制度模式，产生了个人帐户。24年过去了，当前个人帐户已经基本上实现“保证改革平稳进行”和“激励个人缴费积极性”两个目标。然而，个人帐户当下不仅无助于控制医疗保健服务费，反而会限制医保机能的发挥，甚至助推医疗保健资源的浪费。依照国家医疗保健人社局发布的《2021年全国医疗保健保障事业发展统计公报》，2021年，老干部医保个人帐户累计结存11753.98亿元，占统筹基金累计结存的66.46%。

“缺乏协力协力性的个人帐户资本息大量沉淀，弱化统筹基金发挥大数法则进行战略购买的机能。因此改革老干部医保个人帐户，增加家庭成员协力保障势在必行。”仇雨临介绍，这正是实行医保个人帐户家庭成员协力的背景。

《2021年全国医疗保健保障事业发展统计公报》显示，截至2021年底，我国老干部医保缴费人数35431万人，农村居民基本上医保人数100866万人。

在向春华看来，数据显示，我国参与农村居民医保的人是大多数，一般来说，在一个家庭成员内部，参与农村居民医保的直系亲属也占多数，他们发生较大额医疗保健的风险也比较高，缴费比例又比老干部医保低，医疗保健负担比较重，亟须通过个人帐户家庭成员协力降低他们的医疗保健负担。

动态评估实行情况

逐步扩大协力范围

向春华分析说，国家推出老干部医保个人帐户家庭成员协力制度，是基于当前个人帐户结余资本息过多的事实，下一步需要及时对老干部医保个人帐户家庭成员协力制度的实行情况进行评估，然后再决定将来的个人帐户采用管理组织工作制度如何定型。

在他看来，老干部医保个人帐户家庭成员协力制度实行一定时间后，如果个人帐户的结余规模很快缩小，同时又不会穿底，现行制度可以继续实行；如果个人帐户仍有相当规模的结余，现行制度不排除继续扩大协力对象范围和资本息采用范围，在总结成功经验的基础上完善完善个人帐户采用管理组织工作办法。

向春华认为，依照目前的老干部医保管理组织工作制度，个人帐户家庭成员协力具有可持续性，现行个人帐户家庭成员协力对象范围将来应该逐步扩大至范围更广的直系亲属，比如直系姻亲和兄弟姐妹。同时，将来依照个人帐户家庭成员协力实行情况，如果还有相当规模的结余资本息，可以考虑继续扩大资本息采用范围，用作缴费人购买普惠保等具有社会保障机能的商业保险，甚至购买纯粹的商业健康医保，助力构建多层次医疗保健保障体系。

2021年6月，国家医疗保健人社局公布医疗保健保障法（征求意见稿），分8章70条对医保的筹资和待遇、基金管理组织工作、医药服务、公共管理组织工作服务、监督管理组织工作以及法律责任等多项内容进行了规定。

2022年5月，《全国人大常委会2022年度立法组织工作计划》公布，其中在预备审议项目中，包括制定医疗保健保障法，“由有关方面抓紧开展调研和起草组织工作”。

那么，未来老干部医保个人帐户家庭成员协力是否需要上升到立法层面？

向春华认为，我国医保制度运行多年以来，主要的依据是规范性文件；2011年，社会保险法颁布实行，虽然解决了我国社会保障领域缺乏基本上法律的问题，但对基本上医保制度的规定比较薄弱，也比较原则。

“我国正在起草医疗保健保障法，期待尽快出台落地。”向春华说，不过，对于职工医保个人帐户这样经济政策性比较强的制度改革，在我国社会保障制度还没有完全定型的情况下，不太适合出台法律法规予以规范，而应该主要依靠经济政策推动改革，依照制度推行过程中的个人帐户资本息结余情况随时调整。