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个人养老金账户开立初体验：可一次性开资金账户，各行可绑卡选项差异大

作者： admin 发布日期： 2024-03-26

25.11.2022

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编者按：对个人养老基金管理制度开启实行。

作者 | 第一财经亓宁

11月25日上午，人令居公布了北京、上海、广州、西安、成都等36个对个人养老基金由亚姆卫星城（沿海地区）名单，宣布对个人养老基金管理制度开启实行。从即日起，在由亚姆卫星城（沿海地区）所在地参与有共医疗保险或农村居民基本医疗保险的劳动者，可参与对个人养老基金。参与人可透过国家工伤保险基本保障项目平台、全省颌政务服务项目平台、电子零件该卡、“ophone12333APP”等全省统一圣戈当斯区服务项目入口或商业金融机构等平台，建立对个人养老基金帐户；透过商业金融机构收款对个人养老基金资本金帐户。根据银中国保监会11月18日发布的《商业金融机构和投资理财公司对个人养老基金销售财务管理暂行办法》，首批能开办对个人养老基金销售业务的机构主要包括6家小型金融机构、12家企业化金融机构、5家卫星城商业金融机构和11家投资理财公司。此前22日，本报记者曾了解到工商金融机构已经开始上架对个人养老基金帐户的正式宣布挂号系统，并由亚姆面向内部员工及家属展开测试，23日有渣打银行工作人员已经开始在贴文宣传（参见报道《已经开始公测金融机构开启对个人养老基金帐户收款挂号》）。25日上午，随着对个人养老基金管理制度正式宣布开启实行，绝大多数试点金融机构已经上架对个人养老基金销售业务，正式宣布开启收款地下通道。本报记者透过在几家小型金融机构和企业化金融机构展开圣戈当斯区收款申请发现，各家金融机构收款流程略有不同，绝大多数金融机构预设纸制收款对个人养老基金帐户和对个人养老基金资本金帐户，收款过程须要身份认证、人脸等。以建设金融机构为例，如果是渣打银行此卡使用者，使用者只需登陆渣打银行智能手机金融机构APP，搜索或直接点选进入对个人养老基金收款介面，选择须要存取的金融机构卡（招行或他行）即可，其中他行存折可选范围为除招行外的其他5家国有金融机构。如果非渣打银行此卡使用者，则须要上载身分证和智能电话号码等相关对个人隐私。工商金融机构智能手机APP网页显示，即使为渣打银行此卡使用者，收款对个人养老基金帐户依然须要上载身分证照片。另据工商金融机构官方如是说，除了智能手机APP，客户还能透过“建行服务项目”QQ小程序收款帐户，也能实体店透过建行网点智能取款机、企业大批量等平台办理。因为对个人养老基金资本金帐户作为特殊专供（电子零件）资本金帐户，是参照对个人人民币金融机构结算帐户PudukkottaiⅡ曲别针展开管理，必须存取一张对个人I类信用卡。有大行投资理财经理如是说，该专供帐户既不属于储蓄帐户，也不属于投资帐户，只是参与人将存取该卡的资本金用于购买专门（投资）产品的必要地下通道。本报记者体验发现，目前不同类型金融机构对个人养老基金资本金帐户能存取的金融机构卡范围有所差异，其中工商金融机构、建设金融机构等大行普遍仅限存取6家国有大行的I类存折，股份行则选项更多。以兴业金融机构为例，渣打银行对个人养老基金资本金帐户的他行可存取范围为6家国有大行、9家股份行。本报记者另在招商金融机构智能手机APP体验发现，渣打银行此卡使用者登陆智能手机金融机构APP后只需智能电话号码验证身份，即可开通对个人养老基金帐户和对个人养老基金资本金帐户，在使用者须要展开对个人养老基金缴存时才会提示存取相应存折，可选范围除招商金融机构招行外还有6家国有大行、11家股份行，盛京金融机构、江苏金融机构、宁波金融机构、长沙金融机构、贵阳金融机构、贵州金融机构、青海金融机构、上海金融机构等8家城商行，以及山东农村信用社、贵州农村信用社。根据相关文件，对个人养老基金参与人每年缴纳对个人养老基金额度上限为12000元，能按月、分次或者按年度缴纳，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。投资方面，参与人可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、投资理财产品、商业医疗保险、公募基金等对个人养老基金产品，实行完全积累，能享受对个人养老基金管理制度下的税收优惠政策。多位金融机构客户经理对本报记者表示，除参与人仅可购买其本人资本金帐户收款行所发行的储蓄产品这一限制外，使用者无须担心在某家金融机构收款影响投资产品的选择，即收款人并非只能购买开户行代销的投资理财、基金等产品，所有专属产品都能购买。从科东俄智能手机APP网页来看，与上架挂号通知功能时推出的营销模式类似，绝大多数金融机构均为对个人养老基金帐户收款设定了收款福利，比如兴业金融机构智能手机金融机构APP开屏即是对个人养老基金收款最高可赢288元红包、平安金融机构显示“对个人养老基金收款领25元”，工商金融机构则推出50元QQ立减金作为“对个人养老基金收款好礼”等。另外值得注意的是，因为对个人养老基金帐户具有终身唯一性，参与人只能收款一个对个人养老基金帐户，对应的对个人养老基金资本金帐户也只能选择一家商业金融机构收款。不过根据人令居等五部门11月印发的《对个人养老基金实行办法》，参与人能在不同商业金融机构之间变更其对个人养老基金资本金帐户，只需向原商业金融机构提出并经信息平台确认后，在新商业金融机构收款新的对个人养老基金资本金帐户，原帐户内资本金及所持有对个人养老基金产品会展开相应划转和转移。