电动车后，特斯拉要革保险公司的命

【编者按 ：Tesla前段时间新闻屡屡上了头条新闻，与拼喔的过招还没结束，又有了道不清说未明的“加速门”，但是前段时间其成立保险公司，虽说其在国内保险业抛出了两颗鱼雷。假如仅仅从其在加利福尼亚州面世的事例来看，Tesla保险的保额将明显低于其它保险公司的出价。假如Tesla保险商业模式推展到其它品牌车款，或者其它轻量化厂仿效Tesla的商业模式面世理赔，那对从理赔项目上赚得大量利润率的保险公司而言有别是一场重大损失。】

发表文章|王英川、编辑|禾 子

Tesla面世保险最小的原因是由于零部件价格较低，相应的Tesla车款保额也较低，这在一定程度上弱化了Tesla商品的竞争优势。急剧减少售后服务零件的费用，对目前产量不大，且不少零部件须要进口的Tesla而言不太现实。但从sert特斯拉的角度出发，与将利润率给到保险公司，那还不如我他们面世保险业务，让我和顾客之间均分。尤其是遍及Tesla全身的各类感应器，给到了sert特斯拉实践他们想法的平台。

同时实现互惠互利，是Tesla保险的最小看点

Tesla保险金额的急剧涨价，首先没牺牲生命他们的利润率；第二也没获得资本的支持来急剧财政补贴顾客，保额的涨价完全是靠Tesla少击众之力来完成。那Tesla是如何同时实现的呢？它通过安装在车里的各种感应器，来动态监视轻量化及核心零部件的状况，并以来计算工程车的保额。当工程车状况良好，也就意味着在未来一段时间，Tesla赔付的概率较低，那就能减少保额；假如工程车状况转差或接近商品生命中后期，那就能急剧增加保额，以减少公司赔本的风险。

基于此，顾客既不用在工程车状况较好的时候多花掏钱，而在工程车状况极差时也能获得较好的保证，Tesla本身也能享受到工程车良好状况时的保额，并将工程车修理的业务等奖项怀里。这等于供货商将原先归属保险公司的利润率，让Tesla和顾客撷取。根据Tesla在加利福尼亚州面世保险的事例能发现，车友只须要出原先保额的25%-30%，就能达到原来的保证额度。

此外，Tesla也能以面世专属的保险，来解决顾客在使用过程中的痛点。众所周知，占电动汽车成本大头的是车载动力电池。无论是电池在保修期后出现故障或者是在使用两三年后出现潜在的性能衰退可能性导致的二手车价值的贬低，都能通过保险来加以解决。这一方面能展现出Tesla对于自身商品的信心，另外一方面也是能解决电动汽车使用过程中的痛点。如今风头正盛的蔚来换电技术，其实和Tesla的保险颇有些异曲同工之妙。

Tesla意在打通整个产业链

和传统主机厂一样，Tesla当然也希望打通整个产业链上下游，同时实现利益最小化，而汽车保险是整个汽车金融链中重要的一环。有了他们专属的保险业务，不仅能将原先第三方保险公司的利润率收入囊中，同时也能急剧提升他们的客户粘性，为顾客提供更有价值的服务。众所周知，汽车金融业务利润率丰厚，其利润率率甚至远高于汽车制造销售本身。特别是美系汽车公司，都将汽车金融业务独立，视为他们的现金奶牛。Tesla不仅同样拥有这样的能力来进一步做大汽车金融业务，更有可能跳出传统的业务领域，以高科技互联网的思维，带给整个行业颠覆性的革命。

保险之外，Tesla也将大量的精力投向了上游的电池产业。以2亿美金收购Maxwell，旨在帮助公司进军储能领域。相比于仅仅在汽车行业上的使用，储能市场无论从产值还是从潜力上面更具广阔的前景。目前Tesla市值一路高涨，稳居全球市值最高的汽车公司，这给了特斯拉开展更多新业务并进行兼并重组的底气。

新业态助力汽车销售

人们购买汽车，的确最须要看中的是汽车的品牌和性能。但如今包括Tesla、蔚来在内正在提供越来越多更有吸引力的服务来吸引顾客入局。蔚来的换电服务、Tesla的保险业务，都是实实在在能够带给顾客巨大利益的服务。而这些服务本身对主机厂而言也是非常可观的新兴赢利点，并非简单地让主机厂单纯投入巨资的项目。在这些新业务的背后，我们看到的是蔚来在换电技术上的深耕，以及Tesla对轻量化性能的全盘掌握，以及将汽车和保险精算进行的完美结合。

对传统主机厂而言，我们之前还在质疑Tesla、蔚来这样的新兴轻量化厂能不能把车造好，等到他们真的交付了质量过关的轻量化之后，它们的很多互联网思维就开始真正发挥巨大的作用，对整个行业带来巨大的冲击。不过相比于轻量化厂，保险公司应该更加紧张。毕竟轻量化厂能完全仿效Tesla的做法，而保险公司将面对Tesla式保险的巨大冲击。假如保险公司不能进行自我革命，不能面世更有竞争优势的商品，那其同样会被更具互联网思维、更善于做客户运营的Tesla这样的高科技企业挤出他们的舒适圈。

点评

就当我们在质疑汽车友机厂将为滴滴这样的公司打工，丧失未来话语权的时候。我们看到Tesla在用一个又一个的事例告诉我们，只要主机厂他们掌握核心技术，它就仍然能在未来的竞争的中牢牢抓住话语权。对国内主厂或者保险公司而言，好好学习一下Tesla的事例，并审视他们的业务如何真正和互联网结合起来，为顾客提供更好的商品，才是他们能存活的基础。否则就像阿里巴巴、京东打垮实体经济一样，保险这样的传统高利润率行业，也将经受互联网风暴。

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