保险法解析

中华人民共和国政府保险法

1、保险中间人 VS 保险前女友

保险法第一百四十六条：保险中间人是依照保险人的委派，向保险人缴交手续费，并在保险人许可的范围内全权办理手续保险业务的政府机构或是对个人。

保险法第一百四十六条：保险前女友是如前所述投保人的自身利益，为投保人与保险人订下保险合同提供更多中介机构服务项目，并司法机关缴交手续费的政府机构。

2、保险公司注册资本

保险法第六十九条：成立保险公司，其注册资本的最高额度为港币两亿。保险公司的注册资本要为实缴汇率资本。

3、本息

保险法wlzwyyan：保险公司应依照其注册资本总值的百分之三十抽取本息，取走中华人民共和国政府国务院保险市场监管政府机构选定的商业银行，除公司托管时用作清偿外，严禁出动。

4、每项职责存款预备金

保险法第九十六条：保险公司应依照确保投保人自身利益、确保资本充足率的准则，抽取每项职责存款预备金。保险公司抽取和扣除职责存款预备金的另行，由中华人民共和国政府国务院市场监管政府机构制订。

导出：保险职责存款预备金：是指保险公司为的是分担未即将到期职责和处置韦泽诺赔偿金而从保额总收入中济助的一类资本金预备。保险职责存款预备金并非保险公司的总收入，而要保险公司的债务。

非保险业务之未即将到期职责存款预备金：

（1）年平均值估计法：又称为1/2法。计算方法为：未即将到期职责存款预备金=前年实以保险费总值*50%。前年实以保险费总值=年内保额总收入+编入保额-划出保额。

（2）其二除了季平均值估计法、月平均值估计法、日平均值估计法。

非保险业务之韦泽诺赔偿金存款预备金：

逐案估计法、平均值值估计法、赔付率法、表式估值法。

保险业务职责存款预备金：

健康险或是意外险多属于一年期职责，未即将到期职责存款预备金同非保险业务。

保险业务职责存款预备金可参考以下文章：职责存款预备金

5、保险确保基金：

保险法第一百条：保险公司应缴纳保险确保基金。

导出：对于纳入保险确保基金救济范围的保险业务，保险公司应依照下列缴纳保险确保基金：

（一）财产保险、意外伤害保险和短期健康险，依照实以保额的1%缴纳；

（二）有确保利率的长期人寿保险和长期健康保险，依照实以保额的0.15%缴纳；

（三）无确保利率的长期人寿保险，依照实以保额的0.05%缴纳；

（四）保险公司的其他保险业务的缴纳比例由中国保监会另行规定。

中国保监会成立专门的保险确保基金账户，依照保险公司分户核算。

保险公司应及时、足额将保险确保基金缴纳到保险确保基金专门账户中，但有下列情形之一的，可以暂停缴纳保险确保基金：

（一）财产保险公司、综合再保险公司和财产再保险公司保险确保基金余额达到公司总资产6%的；

（二）人寿保险公司、健康保险公司和人寿再保险公司的保险确保基金余额达到公司总资产的1%的。

6、保险公司破产

保险法第九十二条：经营有人寿业务的保险公司被司法机关撤销或是被司法机关宣告破产的，其持有的人寿保险合同及职责存款预备金，要转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由中华人民共和国政府国务院保险市场监管政府机构选定有经营人寿保险业务的保险公司接受转让。

7、资本充足率要求

中国保险行业的资本充足率二代监管规则，业内简称C-ROSS。概括来说，保险公司在每季末、每年末都会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%概率下无论发生什么事件都不会倒闭。

资本充足率制度为多级预警制度，安全线第一档就是资本充足率要高于150%，如果计算结果低于150%，保监会就会将其列为严格监管对象。如果跌破安全线100%，保监会就会出动各种监管权力要求保险公司采取股东增持、限制业务范围、限制广告投放等措施让保险公司尽快将资本充足率恢复到安全线以上。

8、再保险制度

再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和职责向其他保险人进行再次保险的行为。

9、资本金运用管理

保险法第一百零六条：保险公司的资本金运用要稳健，遵循安全性准则。保险公司的资本金运用限于下列形式：

（一）商业银行存款；

（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有家证券；

（三）投资不动产；

（四）中华人民共和国政府国务院规定的其他资本金运用形式。

导出：保险公司资本金运用要遵循安全性、流动性、收益性、分散性四个准则。

小结

不管是知名保险公司，还是不知名保险公司，作为投保人，其自身利益都是受保险法保护的，这也是投资保险的确保根本。