银行业科技提速！金融科技子公司成银行“标配”？已增至13家，这家注册资本仅200万券商中国2021-03-24 20:36券商中国2021-03-24 20:36

“以后多于体量相较非常大、资本金相较较充足的挂牌上市商业银行成立金融技术创新重要信息技术子公司。”日前，石家庄市一间金融资产体量约一百多亿的中小型银行冲破了这一态势。在许多市场分析专业人士直言，中小型商业银行成立金融技术创新重要信息技术子公司的“热潮”才就此结束。

日前，一间名叫“石家庄即日重要信息技术非常有限公司”（下列全称“即日重要信息技术”）的公司引发了市场高度关注。另一间公司是石家庄商业银行于今年月底成立的金融技术创新重要信息技术子公司。

3月23日，石家庄商业银行各方面申明基金公司我国本报记者称，成立该公司“主要是为的是全面落实网络化结构调整发展战略”和“应付金融行业考验”， 今后将“以金融技术创新重要信息技术子公司监督机制技术创新提高重要信息技术环境治理潜能”，现阶段即日重要信息技术还在“工程建设大力推进的末期”。

据基金公司我国本报记者统计数据，截止现阶段，共计13家商业银行系金融技术创新重要信息技术子公司成立，但不论是从瓦理棕金融资产体量却是重要信息技术子公司注册资本来较为，石家庄商业银行都显著“褐带”。

许多市场分析专业人士指出，这代表者着中小型商业银行成立金融技术创新重要信息技术子公司的转捩点。“无论大行却是中小型行，都有必要性成立重要信息技术子公司，今后这将正式成为商业金融市场的‘标准配置’。”一名商业银行重要信息技术金融行业专业人士说。

GW2查重要信息表明，即日重要信息技术成立于2020年11月18日，注册资本200多万元。当中，石家庄商业银行工会组织理事会认缴198多万元，是该公司的第三大股东，认购比率为99%。

“另一间金融技术创新重要信息技术子公司是根据2019年8月我国人民商业银行下达《金融技术创新重要信息技术发展规划》这一文件的指示精神在筹建，现阶段还在工程建设大力推进的末期。”石家庄商业银行各方面表示，这一动作主要是为的是全面落实该行网络化结构调整的发展战略，以及应付金融行业考验。

资料表明，石家庄商业银行于2000月底在石家庄市石家庄市成立，为改变高风险、弱金融资产的先天不足，该行早早就走上网络化结构调整的道路。基金公司我国本报记者翻阅石家庄商业银行近几年的信用评级报告发现，自2016年起，该行通过增资扩股、大力推进数字金融技术创新工程建设、提高零售业务占比等措施，主体评级连续两次上调，最终维持在AA+。

2019年，石家庄商业银行制定了“三步走”的三年发展发展战略，当中包括将线上零售业务作为零售结构调整的突破方向，推动传统零售向网络化智慧金融技术创新全面结构调整；以业务发展为导向，提高基础架构、数据环境治理和技术应用三大核心板块，确保业务联系性，同时强化重要信息重要信息技术风险管理，保障运营安全。

在石家庄商业银行的网络化结构调整的发展战略规划中，易达重要信息技术将对该行的重要信息技术潜能工程建设起到引领作用。该行向基金公司我国本报记者表示，将借鉴同业经验，以金融技术创新重要信息技术子公司监督机制技术创新提高重要信息技术环境治理潜能。

“今后必须要能够建立以数据为核心的整体运营体系，这是长远的，作为数字商业银行发展的核心竞争力，就是要围绕核心要素，打造全新的组织模式，建立独立发展的数字商业银行。”2020年4月，石家庄商业银行董事长邵丽萍接受媒体采访时表示，所谓独立发展的数字商业银行，就要在产品设计、风控手段、人员激励、业务流程等各方面跟传统商业银行不一样，不是简单的线下搬到线上。

石家庄商业银行在2021年同业存单发行计划里披露了最新的财务数据。截止2020年9月末，该行金融资产总额突破2000亿，同比增长6.92%；各项贷款余额1127.6亿，同比增长17.09%，存款余额1650.95亿，同比增长9.5%；不良贷款率为2.12%，较上年末增长0.14个百分点。2020年前三季度，该行实现营业收入37.88亿，净利润11.8亿。

除石家庄商业银行外，其他12家成立金融技术创新重要信息技术子公司的商业银行，金融资产体量均超万亿，从金融技术创新重要信息技术子公司注册资本来看，石家庄商业银行成立的即日重要信息技术也显著“褐带”。

基金公司我国本报记者统计数据，截止现阶段，共计5家国有行、6家股份行和北京商业银行、石家庄商业银行2家中小型银行成立金融技术创新重要信息技术子公司。当中，工程建设商业银行旗下的建信金科注册资本最高，达16亿，石家庄商业银行最低，仅为200多万元。

亦有多家商业银行已公告成立金融技术创新重要信息技术子公司的计划，例如2020年8月底，浦发商业银行董事会就通过了调整重要信息重要信息技术板块并投资成立金融技术创新重要信息技术子公司的议案。今年3月初，正在筹备中的浦发商业银行重要信息技术子公司发布了超过900个招聘岗位。

北京中治研国际研究院研究员丛勇指出，体量大小并非决定一间商业银行是否应该成立金融技术创新重要信息技术子公司的关键，但有两个前提条件需要考虑：一是商业银行的“一把手”，也就是董事长这个层面的思想意识是否做好准备，是否能真正认识到重要信息技术的重要性，自上而下地大力推进商业银行向重要信息技术结构调整；二是成立的重要信息技术子公司是否有业务可做，比如能够得到当地政府的许多项目，商业银行自己成立的重要信息技术公司、自己招聘的重要信息技术人员，可以替代掉承接这个项目的外包成本，这样在投入产出各方面才会有足够的驱动力。

事实上，多位受访专业人士均向本报记者坦言，现阶段限制中小型商业银行重要信息技术潜能工程建设的一大因素，正是高层管理团队的思想准备尚未完成。“很多中小型行现在都在招重要信息技术人员，算重要信息技术投入占营收比重、重要信息技术人员占员工比重。”

一名法律专业人士表示，“但现在很多中小型商业银行的高层，根本还没有完成思想上的结构调整，导致执行团队有了，实际结构调整却推不动。”亦有国有大行重要信息技术部专业人士表示，尤其是决策权集中度高的中小型商业银行，最怕重要信息技术工程建设变成领导的政治秀，只讲功绩不讲实际。

在丛勇直言，如果前述两个条件成熟，不论是大商业银行却是小商业银行，都应该成立自己的重要信息技术子公司。“成立金融技术创新重要信息技术子公司就意味着可以进行独立核算。”

“现在不仅是商业金融市场内在强调用重要信息技术来提高服务潜能，为抢夺客户资源，大行加大重要信息技术投入倒逼中小型行重视重要信息技术，应付业内竞争，还有政府部门、实体部门也都在网络化结构调整，商业银行要有足够的潜能实现重要信息系统对接、向商户提供重要信息化服务。”所以，他指出，今后重要信息技术子公司很可能将正式成为商业金融市场的标准配置。

中小型商业银行线上化业务的大步发展也可能给其埋下风险隐患。联合资信发布的石家庄商业银行2020年信用评估报告表明，该行通过线上渠道实现零售存贷款业务的快速发展。

基金公司我国本报记者统计数据发现，石家庄商业银行曾在度小满金融技术创新、京东金融技术创新、小米金融技术创新、携程金融技术创新、翼支付等平台发售互联网存款产品。受到监管政策影响，这些平台均已将互联网存款产品下架，根据规定，商业银行这类产品的存量业务也应在到期时自然结清。

前述报告表明，石家庄商业银行却是微众商业银行“微粒贷”、蚂蚁“花呗”和“借呗”、美团“生活费”等产品的联合贷款方之一。根据监管要求，中小型银行应聚焦本地，不得跨地区从事存贷款业务，商业银行联合贷业务占比和集中度比率也受到严格规定。

多位受访专业人士均表示，在这一系列新规推出后，石家庄商业银行等线上化步伐跨得非常大的中小型商业银行，可能会受到非常大影响，甚至面临“缩表”危机。

这也引发了中小型商业银行对网络化结构调整路径的重新思考。石家庄商业银行各方面告诉基金公司我国本报记者，此前，该行按照中小型商业银行发展网络化商业银行的标准路径，和互联网企业开展了相关合作，现阶段因网贷新规、存款新规需要针对性调整，该行正在抓紧评估影响、积极应付变化。

“贷款各方面，一是基于已经成型的网络化风控潜能，加强本地下沉、细化服务场景，在区域提供更有针对性的贷款产品；二是按照要求对联合贷进行调整，我行线上贷款比率低且集中度低，受影响不大。存款各方面，我行将积极迎合网络化时代广大客户的线上金融技术创新服务使用习惯，发展自营平台、发展自有客户。”该行表示。

“中小型商业银行由于自身自主研发潜能较弱，大部分是跟许多重要信息技术公司或头部互联网平台合作，而且在合作中很多商业银行处于弱势地位，系统参数、平台数据都没有自主权，留下很大的风险隐患。”一名分析专业人士指出，中小型商业银行和大行的网络化路径本就存在很大差异。

他进一步指出，中小型商业银行天然存在财力、人力上的短板，“大部分中小型商业银行的地理位置都不在一线城市，要招揽优秀的重要信息技术人才难度很大”。因此，该专业人士指出，对中小型商业银行而言，最重要的是深耕本地，建立差异化、特色化的核心竞争力。

丛勇也表示，中小型商业银行和大行工程建设重要信息技术板块大有不同。中小型商业银行招揽的人才其实不见得技术要有多好，更重要的是能在本地特色化的金融技术创新服务场景中沉淀。“可能前期许多技术无法自主研发，通过外包、引进的方式补足就好了，后期只需要进行维护，这并不是技术含量多高的事儿。”他称。

对于中小型商业银行来说，工程建设重要信息技术潜能的最重要方向却是本地特色化经济。“比如许多针对当地农业税务优惠的特色化政府项目，银行在当中也发挥着金融技术创新服务的作用，这类项目其实很多金融技术创新重要信息技术公司不太喜欢，因为不太具有可复制性，这时候就有地方商业银行发挥重要信息技术力量的空间了。”丛勇补充道，许多服务本地商户的重要信息化系统也是中小型商业银行重要信息技术输出的重要领域，既能精细管理客户重要信息，又能建立起本地的金融技术创新生态，形成对本地产业的深度扶持。