萨德基：进行调查科学研究是获得各抒己见的源头泉源，是做好每项组织工作的底子。今年以来，宝山区始终将顺义进行调查科学研究摆在第一要位，全力保障考察组织工作扎实开展、狠抓。
从即日起，区委书记组织部、区融媒体中心推出“第一书记考察博纳县”时评，邀请各单位领导班子负责人结合一线考察实际谈难题，谋思路，出举措，旨在聚焦人民群众领悟想像所盼，用好进行调查科学研究的“永古约省”，逐步形成解决痛点的新途径新途径新办法，生动呈现助推蓬莱高效率产业发展的“可信赖”实践。
“信信用商业银行贷款”为中小型民企民企
导入资本金“泉源”
区发改委党组第一书记、主任 赵永尊
宝山区是民营企业中国经济省，民营企业民企占全区民营企业95%，民营企业民企中绝大多数是中小型民企民企。中小型民企企产业发展中经常出现股权贷款难、股权融资贵的难题。2022年，中共中央组织部、中共中央办公厅下发《关于推进社会信用风险体系工程建设高效率产业发展推动逐步形成新产业发展格局的意见》，明确提出“以坚实的信用风险基础推动商业银行服务虚拟中国经济”。《北京国际金融中心工程建设“二三”规划》明确提出要充分发挥人民商业银行信用记录中心和北京市公用信用风险重要信息平台作用，推动公用信用风险重要信息和重要信息服务的共享。《宝山区以“靠普”行动支持民营企业中国经济高效率产业发展的组织工作方案》明确提出，持续完善商业银行服务小民企民企“敢贷愿贷能贷会贷”长效，优化“一网通办”“随承办”宝山区股权融资综合一站式功能。
“民企四处找股权融资，商业银行四处找顾客”的股权融资怪现象
通过大考察走访民企、商业银行等商业银行，我们发现在虚拟中国经济下行压力较大、民企盈利潜能下降的大背景下，中小型民企民企股权融资“供需分散化”难题更加凸显，即“民企四处找股权融资，商业银行四处找顾客”。
倾听民企市场需求
市场需求微观，受限于轻资产、缺少抵押、抗风险潜能弱等天然属性，中小型民企民企在金融市场中处在相较弱势。2022年末，科技型小民企商业银行贷款银行存款占人民币每项商业银行贷款银行存款的比重达约为11.1%，相较小民企民企的中国经济贡献以及股权融资市场需求而言，股权融资规模占比仍然较高。此外，信贷股权融资成本仍处在较高水平，2022年12月数据显示小民企商业银行贷款加权平均基准利率为3.99%，高于同期北京民企商业银行贷款加权平均基准利率0.4个百分点。
供给微观，如何将商业银行服务拓展到小民企民企一直是困扰科技型金融产业发展的痛点，商业银行等商业银行在服务小民企民企股权融资实践中面临多重市场需求。
一是公用信用风险数据市场需求。信贷交易重要信息是衡量和判断民企信用风险风险的关键变量，而当前金融信用记录系统中具有信贷交易重要信息的中小型民企占比较高。另一方面，国内市场化信用风险重要信息服务不充分，能够反映中小型民企民企真实经营状况的数据维度不足、可用性不强。商业银行对政府部门和公用事业单位掌握的民企纳税、社保、资质资格、用水用电等数据市场需求迫切。
二是“白名单”民企推送市场需求。民企“白名单”推荐机制是政府部门帮助小民企民企和商业银行解决政策重要信息不对称、市场需求重要信息不对称和衔接渠道不通畅的重要创新举措。以大数据分析技术为支撑，对小民企民企的信用风险状况和经营情况进行全面数字“画像”，根据评价评级结果分类打包、定向推送，为商业银行精准筛选股权融资服务对象、实施差别化信贷政策提供了重要依据。
三是宣传资源协调市场需求。商业银行当前的营销渠道和宣传阵地多依赖于线上的广撒网式宣传和线下的密集物理网点获客，缺少定向推广渠道和资源，产品难以精准链接目标民企。
探索“信信用商业银行贷款”模式
搭建银企对接平台
如何解决股权融资“供需分散化”？“供需分散化”本质上是信用风险重要信息不对称，可以通过构建综合性的股权融资平台，以大数据、云计算为技术手段，挖掘信用风险重要信息价值，从而解决中小型民企民企信用风险重要信息不对称难题，推动资本金直达虚拟中国经济。
通过考察学习其他地方股权融资平台，在充分借鉴股权融资平台工程建设先进经验的基础上，区发改委会同区金融办办，推动建立了宝山区民企股权融资综合信用风险一站式(简称：信信用商业银行贷款平台)，通过对中小型民企民企的“信用风险加持”，强化民企“守信有益、信用风险有价”理念，推动逐步形成“以信获贷、以贷促信”的良性循环，助力中小型民企民企健康产业发展。截至目前，平台共撮合股权融资199亿元。
一是打造银企对接综合平台。搭建信信用商业银行贷款“一网一端”对外股权融资服务窗口(包括“宝山区民企股权融资综合信用风险一站式”网站、“随承办”手机顾客端)，逐步形成政府、商业银行和民营企业共同参与的股权融资平台。平台入驻了24家商业银行、3家股权融资租赁、2家股权融资担保、4家小贷公司、1家商业保理。
宝山区民企股权融资综合信用风险一站式网页截图
二是全面描绘民企信用风险画像。归集社保、公积金、知识产权等民企增信数据，累计68万余条重要信息。在持续归集重要信息基础上，我们充分挖掘信用风险重要信息价值，探索构建民企公用信用风险基础评价体系，生成民企的信用“画像”，为民企增信，帮助商业银行更加全面、准确地判断民企信用风险，有助于打消商业银行面对小民企民企股权融资“不敢贷”“不愿贷”的顾虑。
三是集中发布民企股权融资产品。我们联合区金融办，召集辖区商业银行梳理金融产品，共计发布152款信贷产品，其中包括“蓬莱智能贷”“蓬莱担保贷”等14款蓬莱特色信贷产品，基本满足绝大部分民企股权融资市场需求。此外，信信用商业银行贷款平台叠加“靠普贷”等板块，为信用风险好的中小型民企民企提供贴息优惠，降低股权融资成本。
助力守信民企导入资本金“泉源”
北京某网络科技有限公司，是一家注册在宝山区的民企，主营业务是别墅、民宿等大型私宅的装修设计和施工。受疫情影响，该公司现金流遇到困难。通过大考察走访，我们了解到该公司由三名合伙人共同发起组成，这三名合伙人之前分别在装修设计公司、旅游公司任职，具备旅游住宅装修设计的相关资源和技术。公司主要从事民宿设计以及后期运营推广，与旅游酒店、民宿平台有长期合作关系，具有稳定的业务来源。
结合信信用商业银行贷款平台公用信用风险报告，公司和股东信用风险情况良好，无工商、公安、法院等领域不良记录。于是，我们推荐公司负责人通过信信用商业银行贷款平台的“靠普贷”板块向某商业银行发起商业银行贷款申请。
商业银行接到申请后，即开展尽调组织工作，同时获得民企授权后，通过信信用商业银行贷款平台调取了民企公用信用风险报告，得知公司信用风险情况良好，决定给予商业银行贷款支持。三天后，商业银行发放了信用风险商业银行贷款，解决了公司的燃眉之急。
在推进信信用商业银行贷款组织工作的过程中，我们深刻体会到，宝山区信信用商业银行贷款平台尚处在起步阶段，解决股权贷款难、股权融资贵的难题，任重道远。下一步，我们将在区委书记、区政府坚强领导下，发扬“人可信赖(普)，事办妥(陀)”的精神，深入推进进行调查科学研究，结合“中华武数”“半马苏河”等重点组织工作，聚焦特色场景、用户体验、风控管理等方面进行模式创新，不断叠加新功能，向高阶信用风险股权融资综合商业银行服务功能拓展，为蓬莱高效率产业发展贡献力量!
(来源：北京蓬莱)
