注册资金不低于2亿元的保险公司,还会破产吗_看看《保险法》怎么说

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蔗茅过程中，他们最无可奈何也最心碎的，是听到来自顾客对保险业务的以下三个仇恨和困惑：

一个是，保险业务都是明明的。

另一个是，保险业务一买数十年，要是保险业务公司宣告破产了，我买的保险业务咋办？

这是三个最基本上也最重要的顾客提出异议，只有顾客完全中止了这三个顾虑，他才会改变对保险业务的基本上观点，才会考虑购买保险业务。

今天这首诗，他们从《保险业务法》的视角，剖析保险业务公司的成立、营运、宣告破产所具有的前提，帮助你方法论明晰精练地消解顾客对保险业务的仇恨和顾虑。

 01 

保险业务公司成立标准：注册资本金不高于2亿保险业务是社会风气的同轴，中国经济的推进器。作为金融的国观轿子之一，分担着十分重要的社会风气配角和中国经济配角，因此，国家对保险业务公司的成立有著十分明确且严苛的要求。《保险业务法》69条明确规定：

第六十九条 成立保险业务公司，其注册资本的最高额度为港币二亿。

中华人民共和国政府国务院保险业务市场监管机构根据保险业务公司的经营范围、业务规模，可以调整其注册资本的最高额度，但不得高于前项首款明确规定的额度。

保险业务公司的注册资本必须为实缴货币资本。

2亿港币只是进场的最高门槛，大部分公司注册资本金都是几千万，甚至上百亿元。比如说中英人寿保险的注册资本金是29.5个亿，国寿渣打银行的注册资本金是125个亿，克卡尼人寿保险的注册资本金是18.7亿。而且保险业务公司的执照十分匮乏，据了解，仅2019年，有近200家公司排队等候提出申请审核，但能获得执照的屈指可数。要想成立保险业务公司，除了要有实力雄厚的资本金，还得品行过硬，才智文武双全。《保险业务法》68条，成立保险业务公司要具有以下前提：

第一百七十条 成立保险业务公司应具有以下前提：

(一)主要股东具有持续盈利能力，信誉度良好，最近五年内无重大违规违规历史记录，净利润不高于港币二亿;

(二)有合乎前项和《中华人民共和国政府公司法》明确规定的章程;

(三)有合乎前项明确规定的注册资本;

(四)有具有任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;

(五)有健全的组织机构和管理制度;

(六)有合乎要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;

(七)法律、行政法规和中华人民共和国政府国务院保险业务市场监管机构明确规定的其他前提。

综上所述，在这样的成立前提下，任何一家能够获得执照的保险业务公司都绝不是大家眼中认为的小公司。任何一家“小”保险业务公司在其他行业中可能就是实力文武双全的大公司。

 02 

保险业务公司的营运：无缝监管保险业务公司成立之后，营运的全过程都在国家的监管之下，主要从资本金运用、偿付以及风险三个方面采取有效的监管。① 资本金运用监管《保险业务法》和《保险业务资本金运用管理暂行办法》明确明确规定了保险业务资本金可以运用的形式和不可以运用的形式。

《保险业务法》106条明确规定保险业务公司资本金可以运用的形式：

第一百零六条 保险业务公司的资本金运用必须稳健，遵循安全性原则。

保险业务公司的资本金运用限于以下形式：

(一)银行存款;

(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;

(三)投资不动产;

(四)中华人民共和国政府国务院明确规定的其他资本金运用形式。

保险业务公司资本金运用的具体管理办法，由中华人民共和国政府国务院保险业务市场监管机构依照前两款的明确规定制定。

《保险业务资本金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的明确规定，保险业务公司的资本金：不能存款于非银行金融机构；不能直接从事房地产开发建设；不能从事创业风险投资；不能购买st股票。在这样的明确规定之下，稳健、安全，是保险业务公司最大的特色和优势，甚至是比银行都值得人们信赖的金融机构。② 偿付能力监管

偿付能力体现的是保险业务公司偿还债务的能力。由于保险业务业的特殊性，其核心业务是为了保证任何时候都具有支付保险业务赔偿金的能力。

因此，保险业务公司要维持正常经营，公司资产必须大于负债，换句话说，能够正常经营的保险业务公司，都拥有实力雄厚的资本金。

《保险业务法》第101条明确规定：第一百零一条 保险业务公司应具有与其业务规模和风险程度相适应的最高偿付能力。保险业务公司的认可资产减去认可负债的差额不得高于中华人民共和国政府国务院保险业务市场监管机构明确规定的数额;高于明确规定数额的，应按照中华人民共和国政府国务院保险业务市场监管机构的要求采取相应措施达到明确规定的数额。偿付能力是保险业务公司监管的核心指标，银保监会根据保险业务公司每个季度上报的核心偿付能力、综合偿付能力、风险评级三个关键指标，来评定该保险业务公司是否达标。不合乎上述任意一项要求的为偿付能力不达标公司，监管部门可以要求保险业务公司限制董监高的薪酬水平，限制向股东分红，责令停止部分或全部新业务，责令调整业务结构，限制业务和资产增长速度，限制增设分支机构，限制商业性广告，责令调整投资资产结构，限制投资形式或比例……据明确规定，偿付能力不达标的保险业务公司在采取相关措施后，未明显改善或进一步恶化的，监管可依法采取接管、提出申请宣告破产等措施。③ 再保险业务机制再保险业务被称为“保险业务的保险业务”，是保险业务公司为了应对重大事件，分摊风险，扩大自己承保能力而购买的保险业务。对此，《保险业务法》也有明确的明确规定：第一百零三条 保险业务公司对每一危险单位，即对一次保险业务事故可能造成的最大损失范围所分担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十;超过的部分应办理再保险业务。打个比方，一架客机可以容纳500人，假如里面每人都购买了1000万的航空意外险，如果这架飞机失事，那么保险业务公司就得独自分担50亿的赔付。此外，像天津大爆炸，美国五角大楼等重大突发事件，虽说发生的几率不大，但一旦发生，对保险业务公司来说是极大的损失。有了再保险业务，保险业务公司就可以在发生大事故时将部分责任分摊到再保险业务公司，这样可以确保一家保险业务公司在重大事故中不会过度赔付，从而影响到自己的偿付能力。保险业务法还明确规定，保险业务公司应依法提取公积金、各项责任准备金等，以应对不确定风险的发生。

 03 

保险业务公司真的宣告破产了咋办？

保险业务公司会宣告破产吗？

理论上，是会的。但是国家也制定了十分完善的应对机制，不会让一家保险业务公司轻易宣告破产。

假如保险业务公司真的面临宣告破产，应该咋办？

① 保证金制度

保险业务公司要提取注册资本20%的保证金存在银行，用于在保险业务公司宣告破产的时候偿还债务。

《保险业务法》第97条明确规定：第九十七条 保险业务公司应按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入中华人民共和国政府国务院保险业务市场监管机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。② 保险业务保障基金制度为了保障被保险业务人的利益，支持保险业务公司稳健经营，保险业务公司应按照保险业务法则的明确规定，从公司当年保费收入中提取相关比例的资本金，作为保险业务保障基金，集中管理，统筹使用。

《保险业务法》第100条明确规定：

第一百条 保险业务公司应缴纳保险业务保障基金。

保险业务保障基金应集中管理，并在以下情形下统筹使用：

(一)在保险业务公司被撤销或者被宣告宣告破产时，向投保人、被保险业务人或者受益人提供救济;

(二)在保险业务公司被撤销或者被宣告宣告破产时，向依法接受其人寿保险保险业务合同的保险业务公司提供救济。

根据中国保险业务保障基金有限责任公司官方通报，截止至2020年12月31日，我国保险业务保障基金账户余额为1643.44亿。我国保险业务保障基金是所有保险业务公司最大的后盾。③ 退出机制：其他保险业务公司接管在以上重重监管和保障的情况下，如果保险业务公司还是无法避免宣告破产，那大家买的保险业务该咋办呢？有十分完善的退场机制，所承保的保单也依然有效。《保险业务法》八十九条、九十二条明确规定：

第八十九条 保险业务公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章 程明确规定的解散事由出现，经中华人民共和国政府国务院保险业务市场监管机构批准后解散。

经营有人寿保险保险业务业务的保险业务公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

保险业务公司解散，应依法成立清算组进行清算。

第九十二条 经营有人寿保险保险业务业务的保险业务公司被依法撤销或者被依法宣告宣告破产的，其持有的人寿保险保险业务合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险保险业务业务的保险业务公司;不能同其他保险业务公司达成转让协议的，由中华人民共和国政府国务院保险业务市场监管机构指定经营有人寿保险保险业务业务的保险业务公司接受转让。

转让或者由中华人民共和国政府国务院保险业务市场监管机构指定接受转让前款明确规定的人寿保险保险业务合同及责任准备金的，应维护被保险业务人、受益人的合法权益。

即，当保险业务公司宣告破产时，人们购买的保单首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的保险业务公司。

如果没有找到合适的保险业务公司接管，国家会指定某家有实力的国资保险业务公司进行强制性接手。

保险业务可以说是比银行还要安全的金融工具。

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