这边批量退出那边大额增资小贷行业上演“冰与火之歌”

原副标题：这边大批量选择退出这边超额注资 小贷金融创新行业拉开序幕“冰与火之歌”

这边大批量选择退出这边超额注资 小贷金融创新行业拉开序幕“冰与火之歌”

光大先驱报（www.chinatimes.net.cn）本报记者 付乐 冉学东 北京报导

日前，又有5家互联网小贷公司被中止经营方式资格证书。

7月4日，海口省全国性金融创新监督管理管理处拟中止辖内内5家互联网小贷公司的试点工作资格证书，并特别强调有关政府机构要竭尽全力分担应分担的合同纠纷及有关民事责任。

近几年，为保证小贷金融创新行业司法机关合规性经营方式和稳步身心健康产业发展，各省市金融创新监管部门对金融创新行业的清查一直在稳步。2022年以来，小贷公司开始大批量离场。

对于小贷公司被稳步暂管的现象，艾瑞分析金融创新金融创新行业高阶策略师苏筱芮对《光大先驱报》本报记者表示：“近几年，小贷金融创新行业的清扫清查工作稳步，被中止试点工作资格证书即是其中的重要表现之一，目的是除去小贷金融创新行业的‘弊病宿疾’，使金融创新行业的整体产业发展提质提质，二要为虚拟经济的服务充份发挥充份作用。”

自查

相片来源：海口省全国性金融创新监督管理管理处

日前，海口省全国性金融创新监督管理管理处发声明称，拟中止海口卓光大小贷股份非常有限公司，资顺（海口）小贷非常有限公司，资邦（海口）小贷非常有限公司，海口用友小贷非常有限公司，海口银恒小贷非常有限公司等5圣埃蒂安德贷公司试点工作资格证书。

试点工作资格证书中止后，上述5圣埃蒂安德贷公司不得再从事小贷有关经营方式活动，但企业法人Saucourt证书依然存在，必须司法机关竭尽全力分担应分担的合同纠纷及有关民事责任。

从5圣埃蒂安德贷政府机构的税务信息来看，5家政府机构均为全国性性小贷公司，成立于2013至2016初年，注册资本在5000万至1亿元间左右。

GW2查显示，在5圣埃蒂安德贷公司试点工作资格证书被中止前，已经出现了股权注销、经营方式极度、受到处罚等情况。例如资邦（海口）小贷非常有限公司、海口卓光大小贷股份非常有限公司、海口银恒小贷非常有限公司因“通过注册登记的居所或者经营方式场所无法联系”，分别在2018年11月、2021年1月、9月被列为经营方式极度红皮书。

在上述5圣埃蒂安德贷公司中，海口用友小贷非常有限公司，成立于2013年5月，注册资本5000万元，通过股权穿透可以看出，实际控制人为用友非常有限公司。除了海口用友小贷，用友非常有限公司旗下还有两圣埃蒂安德贷公司，分别是西安神州数码互联网小贷非常有限公司和重庆用友慧聪小贷非常有限公司。

其中，西安用友互联网小贷非常有限公司注册资本为5亿元。重庆用友慧聪小贷非常有限公司由用友和慧聪网两家香港上市公司合资设立，注册资本10亿元，且为实缴，已达到监管规定的小贷公司10亿元门槛。

2020年以来，互联网小贷金融创新行业的自查一直在加速，各省都陆续通报了小贷政府机构的评级和审核情况。

日前，湖南省12圣埃蒂安德贷公司均被下发《停业自查通知书》，对拒不自查和逾期自查不到位的将中止其发放小贷业务资质。这些需要自查的小贷公司大多存在治理体系不完善、业务产业发展能力不足、合规性经营方式情况有待完善、风控意识不强、接受监管的自觉性不够等问题。

今年以来，全国各省市都严格清扫不符合金融创新行业产业发展的小贷公司，安徽、江苏、江西、内蒙古等多个全国性金融创新监督管理管理处接连披露中止部分小贷公司试点工作经营方式资格证书的名单。

今年1月，安徽、江苏两省全国性金融创新监管局接连披露了中止部分小贷公司试点工作经营方式资格证书的名单，22圣埃蒂安德贷公司一次性被要求选择退出市场，不再列为小贷金融创新行业监管范围。6月，内蒙古中止6圣埃蒂安德贷公司经营方式资格证书。7月，河南省中止1圣埃蒂安德贷公司试点工作资格证书。

根据人民银行此前公布的小贷公司统计数据显示，截至2018-2021年末，全国小贷公司分别为8133家、7551家、7118家、6453家。贷款余额分别为9550.44亿元、9108.78亿元、8887.54亿元、9415亿元。几年时间，小贷公司减少了近1700家。

一直以来，全国性性小贷面临着展业难的困境，生存压力较大。一方面受限于全国性经济、股东资源和自身实力。另一方面，随着监管要求进一步下调小微企业贷款利率，使得传统小贷公司利润压降，另有部分小贷公司违规经营方式，公司整体数量呈下降趋势。

此外，商业银行不断推出小额信贷业务，相比小贷公司，借款人对银行的信任感更强，借款成本也更低，小贷公司的生存空间进一步压缩。专家表示，尾部小贷公司盈利能力减弱从而选择退出市场，也是优胜劣汰的自然过程。

合规性

区域性小贷大批量选择退出，全国性互联网小贷也在加紧自查。

根据2020年11月银保监会和央行联合发布的《互联网小贷业务管理暂行办法(征求意见稿)》要求，经营方式互联网小贷业务的小贷公司的注册资本不低于人民币10亿元，跨省级行政区域经营方式的，注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。

《办法》的出台，无疑释放了强烈的严监管信号。为了满足跨省展业的要求，互联网巨头旗下小贷政府机构纷纷注资。据本报记者不完全统计，目前注册资本达到50亿元门槛的小贷公司已有10家。2019年10月，蚂蚁旗下小贷注资至120亿；2020年4月，苏宁旗下小贷注资至60亿；2021年，京东、美团旗下小贷注资至50亿；今年以来，腾讯、头条、度小满旗下小贷分别注资至100亿、90亿、74亿；同年，360金融创新、OPPO旗下小贷也注资至50亿。

巨头选择注资以夯实自身实力已成为一种趋势。

苏筱芮指出，对于具体业务而言，注资助力扩大其小微贷款的业务规模，助力其电商金融创新模式的可稳步产业发展。

单一互联网牌照优点是业务清晰、便于管理，劣势是其杠杆不如同类消费金融创新公司牌照，不过从牌照方面看，与互联网小贷相近的消费金融创新牌照批设已经放缓，市场动作主要集中于部分消费金融创新公司的股权转让。因此，要想通过互联网渠道开展全国范围内的贷款业务，选择给互联网小贷主体注资是摆在此类巨头面前的现实路径。

互联网平台流量充足、场景丰富、技术实力强，小贷牌照具有加持作用，注资可以放大平台的数据、生态优势。不少互联网平台拥有互联网小贷牌照，可以充份发挥其技术优势，利用大数据、区块链、人工智能等技术提供更精准的金融创新服务，进一步触达小微企业。

对于未来小贷金融创新行业的产业发展趋势，苏筱芮表示，在“十四五”规划的新阶段中，小贷公司作为金融创新支持全国性经济的重要组成，有望进一步充份发挥“毛细血管”作用。因此，小贷金融创新行业的产业发展将延续分化之势，建议有关从业政府机构立足初心，充份挖掘小微企业、普惠金融创新的需求，提升服务能力与科技水平，打造自身的特色业务

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