[独家]银监会强监管落实到人严查股东出资来源

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检视者言：由保监会当晚检查和局组织协调，剖析了五大各方面的弊病：主要包括股份和对内投资，政府机构和老总，规章，销售业务，商品，相关人员犯罪行为，金融行业廉政建设信用风险，市场监管履行职责，勾结违规犯罪行为，违规金融创新公益活动。股份出资作者、“特定人物”难题、无供职资格老总履行职责等难题均要严打。

firstlook本报记者 吴红毓然/文

近期，保监会掀起市场监管风暴。firstlook本报记者独家代理获悉，4月7日，保监会下发了《关于分散开展金融市场市场弊病综合治理组织工作的通知》（5第三章），明确要求组织全国金融市场分散综合治理市场弊病。

据firstlook本报记者介绍，该组织工作由保监会当晚检查和局组织协调，剖析了五大各方面的乱象：这主要包括股份和对内投资，政府机构和老总，规章，销售业务，商品，相关人员犯罪行为，金融行业廉政建设信用风险，市场监管履行职责，勾结违规犯罪行为，违规金融创新公益活动。

市场监管的关键是人。对银行相关人员，保监会明确要求检查和与否存有：以低息贷款破格当地党务领导干部家属家庭成员、客户的家属或家庭成员，发生信用风险就将员工辞职；对市场监管相关人员，保监会明确要求，检查和与否存有：离任到被市场监管政府机构上班后，借助原有组织工作关系，谋求市场监管政府机构取消或放松市场监管明确要求。

保监会明确要求，各政府机构要以法规为忠君，摸查本政府机构、本单位、本地区存有的突出难题，“有甚么摸查甚么、查证甚么综合治理甚么、有甚么难题解决甚么难题。”

“要一次性追责妥当。”保监会明确要求，对违规市场监管法规的要依法处罚，对出现信用风险的要追责到人，“案三问”“上追三级”；对违反处分的，要交纪检部门处理；对涉及违规犯罪的难题，要传唤司法部门严惩等。

肃清市场监管及勾结

保监会指出，持续市场监管不严、贪污等，是市场监管履行职责弊病。

比如，对政府机构筹设尽调调查不妥当,数据不真实；按照规定标准实施市场监管信用评级,数人拉高或降低政府机构本年度信用评级;当晚检查和不尽职尽责,对违规违规政府机构和相关人员不追责,市场准入限制低于法规明确要求等。

据firstlook本报记者介绍，数人拉高政府机构本年度信用评级Purbi，某些金融创新政府机构销售业务粗放式，市场监管本年度信用评级却很高，一度引发市场监管内部争议。

同时，保监会还将检查和，离任市场监管人士到金融创新政府机构供职，与否存有公共关系前科。这主要包括，借助市场监管职权,未履行必要手续,直接安 排本政府机构相关人员到市场监管对象从事经营管理组织工作;介绍关系人与被市场监管对象开展销售业务;安排关系人到被市场监管政府机构组织工作;离任到被市场监管政府机构组织工作相关人员，借助原有组织工作关系，谋求市场监管政府机构取消或放松市场监管明确要求以及其他特殊照顾等。

在勾结各方面，保监会明确要求检查和，与否市场监管部门组织工作相关人员有意接受被市场监管单位提供的虚假文件、证明资料、未审计的财务报告,进行市场市场准入审批;向当事人或关系人泄露当晚检查和、案件核查信息。

同时，也要检查和金融创新政府机构与客户与否存有勾结。主要包括：未尽调调查接受壳公司贷款、关 联方融资、重复抵押、违规担保;办理权属证书不真实、抵质押 犯罪行为不合法、账实不相符的抵质押销售业务;私刻、盗用印章为客户办理开户、支付、存贷款销售业务或账外经营;超出授权额度审批信贷、债券交易以及其他销售业务交易报价等。

严打股份代持

在“严打违规违规代持银行股份”的总基调下，股份治理被保监会重新放到了聚光灯下。

7第三章指出，将针对金融市场目前存有的突出信用风险，补充完善股东管理等市场监管制度。“三套利”中，保监会也明确要求检查和，与否存有通过掩盖关联关系、股份代持、股份转让等方式，违规超比例持有商业银行股份、变更持股或股份总额5%以上股东的情况。

据firstlook本报记者掌握的5第三章内容，保监会指出，要对股东、股份、对内投资、员工持股对照检查和。

股东各方面，明确要求检查和：与否初始入股或增资扩股时不符合规定资质条件；与否未经批准持有股份,或行使股东权利；入股资金作者不符合自有资金明确要求，或入股资金未真实足额妥当；未经批准超过规定比例持股，或抽逃资本金等。

部分上市银行年报显示，有保险公司借保险商品买入银行股份，比如安邦通过投资型保险商品买入工商银行、民生银行股份，天安财险通过保险商品买入中信银行股份，其资金作者与否符合自有资金的规定？ 

股份各方面，明确要求检查和：自然人之间、公司或事业法人之间、自然人与 公司或事业法人之间代持股份；频繁变更股份，股东犯罪行为短期化，或借机牟利等。

对内投资各方面，明确要求检查和：违规对内投资；违规持有多家金融创新政府机构股份;为大股东融资进行对内投资;以贷款、理财、信托计划等形式为实际关联方提供资金用于股份投资或兼并重组等。 

此前firstlook本报记者调查，恒丰银行就以理财资管计划违规为管理层提供资金，用于股份投资恒丰银行自身。（见《firstlook周刊》“恒丰银行股份控制术”）

员工持股各方面，明确要求检查和：违规设立员工持股计划;变相为员工代持 股份;为员工持股提供杠杆配资等。 

老总未经批准不得履行职责

在政府机构各方面，保监会明确要求检查和：未经批准擅自设立分支政府机构、事业部、销售业务中心等；超范围授权分支政府机构开展票据、同业、对内签署合同等表内外销售业务;向关联方提供授信或担保、转移资产、利益输送等。

在老总各方面，保监会明确要求检查和：董事、各级老总相关人员不符合供职资格条件或未经市场监管部门核准供职资格而履行职责;信用风险总监、合规总监、内审及财务负责人未取得供职资格而履行职责等。

近期，民生银行部分董事资格获批，但安邦派出的姚大锋、田志平等人的董事资格仍未获批，他们与否该履行职责？恒丰银行以副行长毕继繁全权代理行长一职，但保监会未批准其行长职责，其履行职责与否正当？

在公司治理各方面，保监会明确要求检查和：党委会审议重大事项流于形式,董事会、老总层、监事会之间的相互制衡机制不健全等；在绩效考评各方面，保监会明确要求检查和：分支政府机构、事业部、利润中心 的绩效考评规则不科学,实行简单的层层加码、人人加压分派任务指标等。

在相关人员各方面，保监会明确要求检查和关系相关人员、辞退员工、非正常流动。在关系相关人员各方面，除前文所说的以低息贷款招官员家属或客户家属外，还主要包括，与亲友供职政府机构发生有可能影响公平公正交易而没有主动报告说明；存有完全“吃空额”或变相“吃空额”难题，或给予关系相关人员显失公允的薪酬福利待遇等。此前多家银行暴露的“官太太”难题，则是一种弊病。

保监会还明确要求检查和，如果员工假借本政府机构名义谋私利而形成信用风险, 不得在客户明确要求赔偿但责任未分清的情况下，辞退员工，声明其犯罪行为与本政府机构无关；出现案件或信用风险事件后,未进行内部追责和市场监管追责,不得先行辞退相关负责人和直接责任人等。这多发生于银行“飞单”销售和票据案发时，往往银行称为“离职员工操作”。

同时，保监会认为，老总、中层、基层相关人员大批量同时期流动,导致内部控制机制失效，也是弊病。2016年末平安银行换帅后，老总及对公部门流失严重，未能有效实现换帅的平稳过渡。 

检查和“香肠式”和“套娃式”商品

在销售业务各方面，保监会明确要求检查和，与否存有超销售业务范围经营、账户管理不严格、不同性质销售业务界限不清、虚假销售业务等。

比如，与否出租账户给市场中介公司进行票据买卖等销售业务,定期收取固定费用;外包销售业务,为非本政府机构员工设立销售业务部门,实行收益分成；与否不独立开展尽调调查,跟着其他政府机构放贷等。

此前平安银行曝光的刘树云案，就涉及银行成立体外资管子公司，以财务顾问名义收取费用，涉嫌侵占客户利益。而这种现象，绝不仅仅只存有平安银行。（见《firstlook周刊》“平安银行换帅”）

在商品各方面，保监会明确要求检查和，与否将传统金融创新商品“香肠式”拉长，发放贷款后明确要求一部分转为存款,作为全额保证,开出等额承兑汇票;与否将资管商品“套娃式”叠加,无法识别底层资产,无法判断最终债务人的偿债能力等。 

此前天津银行成都分行案，则是金融市场普遍的贷款回报利益链的典型案例，属于“香肠式”商品。2014年5月，天津银行成都分行青羊支行的一二把手被当地检察机关带走，据firstlook本报记者介绍，这是因该银行相关人员将回报资金私用放高利贷，客户不满银行愈演愈烈的明确要求而“反目成仇”，转向当地检察院实名举报。（见《firstlook周刊》“贷款回报链”）

除此，保监会还明确要求检查和不当销售、乱拉存款、违规集资、地下钱庄、无照乱办金融创新等犯罪行为。

在“防范金融创新信用风险”被提到了国家战略高度的背景下，保监会疾风骤雨般出台多个政策，“强市场监管、强追责”成为市场监管组织工作主题。

近期密集出台的文件主要包括，《关于提升金融市场服务实体经济质效的指导意见》（4第三章），《关于金融市场信用风险防控组织工作的指导意见》（6第三章），《关于切实弥补市场监管短板 提升市场监管效能的通知》（7第三章）；以及，开展 “三违反”（45第三章，违反金融创新法律、违反市场监管规则、违反内部规章）“三套利”（46第三章，市场监管套利、空转套利、关联套利）、“四不当”（53第三章，不当创新、不当交易、不当激励、不当收费）专项组织工作，力度空前，其中45第三章为firstlook独家代理披露。■

责任编辑：李箐

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